Du er klar til pension - og vil have mest ud af den

For at få udbetaling fra din pensionsordning skal du være fratrådt dit job med mindre, der er indgået aftale om Delpension. Ved at logge ind kan du se din tidligste alder for udbetaling.
Du kan også se en generel oversigt for tidligste udbetalingsalder her.

Sampension anbefaler, at du lægger en plan for dine udbetalinger fra pension. Typisk vil du få udbetalinger fra både folkepension, ATP og fra en arbejdsmarkedspension eller LD. Desuden kan du have opsparing i egen bolig eller i banken. Derfor er det end god ide at får overblik over, hvilke pensioner du får udbetalt og hvornår.

Ved at planlægge udbetalingerne fra de forskellige pensioner kan du få en mere stabil indkomst som pensionist. Du kan også planlægge udbetalingerne, så de ikke påvirker folkepensionen eller folkepensionens tillæg – eller du undgår at betale for meget i skat.

Der er også fleksible muligheder med din ordning i Sampension, inden du begynder udbetaling. Fx kan du strække en ratepension over flere år end de typiske ti, eller du kan lægge mere opsparing i din livsvarige aldersforsikring. Du kan også udskyde dele af din ordning til senere.

Kontakt en af vores pensionsrådgivere og få hjælp til din pensionsplan. 

En diskvalificerende udbetaling fra din pensionsordning betyder, at du mister muligheden for at indbetale årligt op til 56.900 kr. (2023) til din aldersforsikring de sidste fem år op til din folkepensionsalder. Diskvalificerende udbetaling omfatter alle nystartede udbetalinger af løbende alderspension og ratepension fra og med 10 år før din folkepensionsalder.

Ophævelse af pensionsordningen og engangsudbetaling af alderspension er også diskvalificerende udbetaling. Tvangsudbetaling fra pensionsselskabet er dog undtaget. Reglerne om diskvalificerende udbetaling gælder fra 1. april 2018 på tværs af alle ordninger i alle selskaber.

Hvor meget kan du indbetale til aldersforsikring

Du kan indbetale 8.800 kr. (2023) til aldersforsikring om året. Der er ikke fradrag for indbetalingen, til gengæld er udbetalingen skattefri. Fra fem år før folkepensionsalderen kan du indbetale op til 56.900 kr. (2023) om året. Beløbsgrænserne på de 8.800 kr. (2023) og de 56.900 kr. (2023) bliver reguleret årligt.
Læs mere om aldersforsikring.

Sammenhæng mellem indbetaling og diskvalificerende udbetaling

Er der efter den 1. april 2018 sket en diskvalificerende udbetaling, kan du ikke indbetale mere end 8.800 kr. (2023) fra og med det efterfølgende indkomstår til en aldersforsikring uanset, hvornår din folkepensionsalder er.

Du kan dog godt indbetale op til den høje grænse til aldersforsikring i samme år, som du får den første diskvalificerende udbetaling. Sker fx første diskvalificerende udbetaling i februar 2020, kan der i resten af 2020 indbetales op til den høje grænse, hvis du altså har fem år eller mindre til folkepensionsalderen.

Du skal selv søge om udbetaling af folkepensionen via borger.dk, når du nærmer dig din folkepensionsalder. Folkepensionen består af et grundbeløb og et pensionstillæg.

Folkepensionen beregnes ud fra den årlige forskudsopgørelse, og den endelige regulering af folkepensionen finder sted, når SKAT sender årsopgørelsen.

Der modregnes i grundbeløbet hvis du har en arbejdsindtægt på over 359.200 kr. årligt. Det betyder, at du kan arbejde og samtidigt modtage grundbeløbet. Der ses bort fra de første 122.004 kr. i indtægten fra arbejde, før indtægtsgrundlaget beregnes.

Alle skatte- og afgiftspligtige pensionsopsparinger, som udbetales løbende fx livsvarige pensioner, kan have indflydelse på folkepensionens pensionstillæg. Herudover har bl.a. kapitalindkomster, lejeindtægter og udbetaling af ATP betydning for beregningen. Der ses bort fra indtægt op til 91.300 kr. årligt for enlige og 182.900 kr. for samgifte/samlevende.

Opsparinger, der udbetales som en engangssum, fx kapitalpension og aldersforsikring, påvirker ikke beregningen af din folkepension. Man må gerne arbejde og samtidigt modtage folkepension. Har du glemt at søge om folkepension, kan du søge om den med tilbagevirkende kraft.

Søger du folkepension senere end fem måneder, efter du nåede pensionsalderen, kan du ikke få pension med tilbagevirkende kraft.

Udskudt folkepension og Seniorpræmie

Du kan udskyde udbetalingen af din folkepension i op til 10 år fra det tidspunkt, du har ret til folkepension og på den måde øge udbetalingen, den dag du går fuldt fra arbejdsmarkedet. Jo længere tid du udskyder din folkepension, jo større bliver udbetalingen.

Det er individuelt, om det er en fordel at udskyde folkepensionen, eller i stedet lade arbejdsindkomsten blive modregnet i folkepensionen. Du får mest ud af din udskudte pension, hvis du lever længe, da den forhøjede folkepension er livsvarig. Det kan være en fordel for dig, der fx ønsker at gøre din samlede pensionsudbetaling større, når du går endeligt fra til pension, eller for dig som har en indtægt, der er over 587.300 kr. årligt. Du skal have nået din folkepensionsalder og arbejde minimum 750 timer årligt. For hvert år du udskyder din folkepension, vokser den med en ” venteprocent” ca. 6 % pr. år.

Med et Pensionstjek kan du hente dine oplysninger fra PensionsInfo - og på den måde se sammenhængen mellem folkepension og din pensionsordning. Du kan også se, hvor meget folkepensionen stiger, hvis du udskyder den.

Udbetaling af ”ventetillægget”

Der er tre måder hvorpå du kan få en forhøjet folkepension udbetalt på.

Man kan vælge:

• Livsvarigt ventetillæg
  Ventetillægget udbetales som et livsvarigt månedligt tillæg til din folkepension.
• 10-årigt ventetillæg
  Ventetillægget udbetales som månedligt tillæg til din folkepension i 10 år.
• Engangsbeløb og10-årigt ventetillæg
  Ventetillægget for grundbeløbet udbetales som et engangstillæg, samtidigt med udbetaling af ventetillægget for pensionstillægget over 10 år.

Det er udbetaling Danmark, der vejleder om, hvad der kan betale sig for dig.

Hvad sker der med pensionen i Sampension?

Når du fortsætter i arbejde efter folkepensionsalderen, fortsætter din indbetaling også til din pensionsopsparing. I sidste ende giver det dig flere penge til pensionistlivet.

Hvis du ikke længere betaler til pensionsordningen, kan du overveje at starte udbetalingen. Vi anbefaler, at du kontakter os på 77 55 62 50 og får lavet en plan, så udbetalingerne tilrettelægges mest optimalt for dig.

Hvad sker der med gruppeforsikringerne?

Når du fortsætter i arbejde, vil dine gruppeforsikringer som udgangspunkt fortsætte. Det gælder dog ikke for alle. For nogle bortfalder gruppeforsikringen fx ved 67 eller 70 år, selvom at indbetalingen til pensionsordningen fortsætter. Du kan se, hvordan du er dækket på din pensions- og forsikringsoversigt. Du er også velkommen til at kontakte os på 77 55 62 50.

ATP

Arbejdsmarkedets tillægspension, er en obligatorisk pensionsordning for alle lønmodtagere og førtidspensionister. Pensionen kan blive udbetalt, når du bliver folkepensionist. Du får udbetalt pension hver måned, lige så længe du lever. Du kan udskyde din ATP. Hvis du dør, før du fylder 70 år, bliver der udbetalt et engangsbeløb til din ægtefælle eller samlever og til hvert af dine børn under 21 år.

Din opsparing på pensionsordningen bliver fortsat investeret, selv om  du modtager udbetalinger fra den.

Når du får udbetalt din månedlige pension fra din ordning i Sampension, vil den normalt blive reguleret en gang om året. Hvordan dine udbetalinger reguleres afhænger af, hvilken type ordning du har.

Markedsrente (3 i 1 Livspension)

Den 1. januar fastsætter vi pensionen for det kommende år. Det gør vi ud fra, hvordan investeringerne har udviklet sig i løbet af året, der er gået. Er afkastet større end det forventede, stiger din pension. Er afkastet mindre end det forventede, falder din pension.

Din opsparing er forsat placeret i en årgangspulje. Du kan selv vælge om din investeringsprofil knyttet til årgangspuljen skal være lav, moderat eller høj. Læs mere om investeringsprofiler.

Ordninger med gennemsnitsrente

Ordninger med gennemsnitsrente forrentes med en depotrente, som normalt fastsættes for et år ad gangen. Når din pension bliver forrentet med en depotrente, sker det efter et gennemsnitsrenteprincip. Det betyder, at depotrenten udjævner den faktisk opnåede forrentning over tid.

Når vi regner størrelsen af din pension, har vi på forhånd regnet en grundlagsrente ind. Hvilken grundlagsrente du har, afhænger af, hvornår din pensionsordning er oprettet.

Udbetaling til NemKonto

Sampension udbetaler pensionen til din NemKonto, og vi henter dit bikort hos SKAT. Skal vi bruge dit hovedkort, skal du oplyse det til os. Du kan kun bruge dit hovedkort ét sted.

Hvad skal du betale i skat?

Når du får udbetalt din pension, skal du betale skat af udbetalingerne. Reglerne er forskellige, alt efter hvilken type pension, der er tale om. Hvad er forskellen på ratepension, Livsvarig alderspension, alderssum og aldersforsikring?

Her får du et kort overblik over skattereglerne ved udbetaling af pension.

Læg en pensionsplan og optimer din udbetaling

For at sikre levestandarden for dig selv og dine nærmeste er det vigtigt, at få lagt en pensionsplan og udnytte mulighederne for at optimere udbetalingerne fra din pensionsopsparing – også skattemæssigt. Hvis du fx forlænger din ratepension til 15- eller 20-årig, kan du måske undgå topskat og få mere i folkepension. Kontakt os gerne for rådgivning inden du sætter gang i pensionen.